Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 457 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 466,01 € | 36 466,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 503 € / mois | 104 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 560 € | 8 053 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 425 € | 7 643 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 457 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 820,93 € | 310 771,19 € | 7 330 179,07 € |
| Année 2 | 132 251,16 € | 305 340,96 € | 7 197 927,91 € |
| Année 3 | 137 913,89 € | 299 678,23 € | 7 060 014,02 € |
| Année 4 | 143 819,10 € | 293 773,02 € | 6 916 194,92 € |
| Année 5 | 149 977,14 € | 287 614,98 € | 6 766 217,78 € |
| Année 6 | 156 398,86 € | 281 193,26 € | 6 609 818,92 € |
| Année 7 | 163 095,55 € | 274 496,57 € | 6 446 723,37 € |
| Année 8 | 170 079,00 € | 267 513,12 € | 6 276 644,37 € |
| Année 9 | 177 361,41 € | 260 230,71 € | 6 099 282,96 € |
| Année 10 | 184 955,67 € | 252 636,45 € | 5 914 327,29 € |
| Année 11 | 192 875,11 € | 244 717,01 € | 5 721 452,18 € |
| Année 12 | 201 133,64 € | 236 458,48 € | 5 520 318,54 € |
| Année 13 | 209 745,79 € | 227 846,33 € | 5 310 572,75 € |
| Année 14 | 218 726,69 € | 218 865,43 € | 5 091 846,06 € |
| Année 15 | 228 092,12 € | 209 500,00 € | 4 863 753,94 € |
| Année 16 | 237 858,57 € | 199 733,55 € | 4 625 895,37 € |
| Année 17 | 248 043,21 € | 189 548,91 € | 4 377 852,16 € |
| Année 18 | 258 663,91 € | 178 928,21 € | 4 119 188,25 € |
| Année 19 | 269 739,38 € | 167 852,74 € | 3 849 448,87 € |
| Année 20 | 281 289,09 € | 156 303,03 € | 3 568 159,78 € |
| Année 21 | 293 333,32 € | 144 258,80 € | 3 274 826,46 € |
| Année 22 | 305 893,27 € | 131 698,85 € | 2 968 933,19 € |
| Année 23 | 318 991,03 € | 118 601,09 € | 2 649 942,16 € |
| Année 24 | 332 649,57 € | 104 942,55 € | 2 317 292,59 € |
| Année 25 | 346 892,97 € | 90 699,15 € | 1 970 399,62 € |
| Année 26 | 361 746,21 € | 75 845,91 € | 1 608 653,41 € |
| Année 27 | 377 235,48 € | 60 356,64 € | 1 231 417,93 € |
| Année 28 | 393 387,95 € | 44 204,17 € | 838 029,98 € |
| Année 29 | 410 232,06 € | 27 360,06 € | 427 797,92 € |
| Année 30 | 427 797,92 € | 9 794,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 457 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 189 €.