Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 883,41 € | 52 883,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 253 € / mois | 151 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 560 € | 7 945 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 925 € | 7 540 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 372,41 € | 257 228,51 € | 6 979 627,59 € |
| Année 2 | 391 106,23 € | 243 494,69 € | 6 588 521,36 € |
| Année 3 | 405 339,88 € | 229 261,04 € | 6 183 181,48 € |
| Année 4 | 420 091,55 € | 214 509,37 € | 5 763 089,93 € |
| Année 5 | 435 380,06 € | 199 220,86 € | 5 327 709,87 € |
| Année 6 | 451 224,99 € | 183 375,93 € | 4 876 484,88 € |
| Année 7 | 467 646,54 € | 166 954,38 € | 4 408 838,34 € |
| Année 8 | 484 665,74 € | 149 935,18 € | 3 924 172,60 € |
| Année 9 | 502 304,32 € | 132 296,60 € | 3 421 868,28 € |
| Année 10 | 520 584,84 € | 114 016,08 € | 2 901 283,44 € |
| Année 11 | 539 530,64 € | 95 070,28 € | 2 361 752,80 € |
| Année 12 | 559 165,92 € | 75 435,00 € | 1 802 586,88 € |
| Année 13 | 579 515,83 € | 55 085,09 € | 1 223 071,05 € |
| Année 14 | 600 606,32 € | 33 994,60 € | 622 464,73 € |
| Année 15 | 622 464,73 € | 12 136,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 357 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.