Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 257 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 164,59 € | 52 164,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 075 € / mois | 149 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 560 € | 7 837 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 425 € | 7 438 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 242,95 € | 253 732,13 € | 6 884 757,05 € |
| Année 2 | 385 790,07 € | 240 185,01 € | 6 498 966,98 € |
| Année 3 | 399 830,28 € | 226 144,80 € | 6 099 136,70 € |
| Année 4 | 414 381,42 € | 211 593,66 € | 5 684 755,28 € |
| Année 5 | 429 462,13 € | 196 512,95 € | 5 255 293,15 € |
| Année 6 | 445 091,67 € | 180 883,41 € | 4 810 201,48 € |
| Année 7 | 461 290,02 € | 164 685,06 € | 4 348 911,46 € |
| Année 8 | 478 077,90 € | 147 897,18 € | 3 870 833,56 € |
| Année 9 | 495 476,71 € | 130 498,37 € | 3 375 356,85 € |
| Année 10 | 513 508,76 € | 112 466,32 € | 2 861 848,09 € |
| Année 11 | 532 197,04 € | 93 778,04 € | 2 329 651,05 € |
| Année 12 | 551 565,42 € | 74 409,66 € | 1 778 085,63 € |
| Année 13 | 571 638,73 € | 54 336,35 € | 1 206 446,90 € |
| Année 14 | 592 442,55 € | 33 532,53 € | 614 004,35 € |
| Année 15 | 614 004,35 € | 11 971,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 257 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 042 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 725 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.