Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 524,00 € | 52 524,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 164 € / mois | 150 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 560 € | 7 891 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 675 € | 7 489 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 807,68 € | 255 480,32 € | 6 932 192,32 € |
| Année 2 | 388 448,19 € | 241 839,81 € | 6 543 744,13 € |
| Année 3 | 402 585,09 € | 227 702,91 € | 6 141 159,04 € |
| Année 4 | 417 236,48 € | 213 051,52 € | 5 723 922,56 € |
| Année 5 | 432 421,07 € | 197 866,93 € | 5 291 501,49 € |
| Année 6 | 448 158,33 € | 182 129,67 € | 4 843 343,16 € |
| Année 7 | 464 468,26 € | 165 819,74 € | 4 378 874,90 € |
| Année 8 | 481 371,81 € | 148 916,19 € | 3 897 503,09 € |
| Année 9 | 498 890,53 € | 131 397,47 € | 3 398 612,56 € |
| Année 10 | 517 046,80 € | 113 241,20 € | 2 881 565,76 € |
| Année 11 | 535 863,83 € | 94 424,17 € | 2 345 701,93 € |
| Année 12 | 555 365,69 € | 74 922,31 € | 1 790 336,24 € |
| Année 13 | 575 577,27 € | 54 710,73 € | 1 214 758,97 € |
| Année 14 | 596 524,43 € | 33 763,57 € | 618 234,54 € |
| Année 15 | 618 234,54 € | 12 054,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 675 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.