Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 257 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 310,50 € | 37 310,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 062 € / mois | 106 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 560 € | 7 837 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 425 € | 7 438 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 257 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 638,07 € | 269 087,93 € | 7 078 361,93 € |
| Année 2 | 185 453,36 € | 262 272,64 € | 6 892 908,57 € |
| Année 3 | 192 528,63 € | 255 197,37 € | 6 700 379,94 € |
| Année 4 | 199 873,86 € | 247 852,14 € | 6 500 506,08 € |
| Année 5 | 207 499,31 € | 240 226,69 € | 6 293 006,77 € |
| Année 6 | 215 415,65 € | 232 310,35 € | 6 077 591,12 € |
| Année 7 | 223 634,06 € | 224 091,94 € | 5 853 957,06 € |
| Année 8 | 232 166,00 € | 215 560,00 € | 5 621 791,06 € |
| Année 9 | 241 023,43 € | 206 702,57 € | 5 380 767,63 € |
| Année 10 | 250 218,78 € | 197 507,22 € | 5 130 548,85 € |
| Année 11 | 259 764,96 € | 187 961,04 € | 4 870 783,89 € |
| Année 12 | 269 675,31 € | 178 050,69 € | 4 601 108,58 € |
| Année 13 | 279 963,78 € | 167 762,22 € | 4 321 144,80 € |
| Année 14 | 290 644,76 € | 157 081,24 € | 4 030 500,04 € |
| Année 15 | 301 733,23 € | 145 992,77 € | 3 728 766,81 € |
| Année 16 | 313 244,75 € | 134 481,25 € | 3 415 522,06 € |
| Année 17 | 325 195,43 € | 122 530,57 € | 3 090 326,63 € |
| Année 18 | 337 602,07 € | 110 123,93 € | 2 752 724,56 € |
| Année 19 | 350 482,02 € | 97 243,98 € | 2 402 242,54 € |
| Année 20 | 363 853,36 € | 83 872,64 € | 2 038 389,18 € |
| Année 21 | 377 734,83 € | 69 991,17 € | 1 660 654,35 € |
| Année 22 | 392 145,90 € | 55 580,10 € | 1 268 508,45 € |
| Année 23 | 407 106,78 € | 40 619,22 € | 861 401,67 € |
| Année 24 | 422 638,42 € | 25 087,58 € | 438 763,25 € |
| Année 25 | 438 763,25 € | 8 963,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 257 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 601 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 725 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.