Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 762,00 € | 42 762,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 582 € / mois | 122 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 560 € | 7 837 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 425 € | 7 438 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 279,78 € | 262 864,22 € | 7 006 720,22 € |
| Année 2 | 259 647,02 € | 253 496,98 € | 6 747 073,20 € |
| Année 3 | 269 364,86 € | 243 779,14 € | 6 477 708,34 € |
| Année 4 | 279 446,40 € | 233 697,60 € | 6 198 261,94 € |
| Année 5 | 289 905,25 € | 223 238,75 € | 5 908 356,69 € |
| Année 6 | 300 755,56 € | 212 388,44 € | 5 607 601,13 € |
| Année 7 | 312 011,97 € | 201 132,03 € | 5 295 589,16 € |
| Année 8 | 323 689,67 € | 189 454,33 € | 4 971 899,49 € |
| Année 9 | 335 804,42 € | 177 339,58 € | 4 636 095,07 € |
| Année 10 | 348 372,61 € | 164 771,39 € | 4 287 722,46 € |
| Année 11 | 361 411,17 € | 151 732,83 € | 3 926 311,29 € |
| Année 12 | 374 937,74 € | 138 206,26 € | 3 551 373,55 € |
| Année 13 | 388 970,57 € | 124 173,43 € | 3 162 402,98 € |
| Année 14 | 403 528,58 € | 109 615,42 € | 2 758 874,40 € |
| Année 15 | 418 631,50 € | 94 512,50 € | 2 340 242,90 € |
| Année 16 | 434 299,65 € | 78 844,35 € | 1 905 943,25 € |
| Année 17 | 450 554,22 € | 62 589,78 € | 1 455 389,03 € |
| Année 18 | 467 417,17 € | 45 726,83 € | 987 971,86 € |
| Année 19 | 484 911,23 € | 28 232,77 € | 503 060,63 € |
| Année 20 | 503 060,63 € | 10 083,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 257 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.