Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 407 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 645,88 € | 43 645,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 260 € / mois | 124 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 560 € | 7 999 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 175 € | 7 592 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 453,03 € | 268 297,53 € | 7 151 546,97 € |
| Année 2 | 265 013,88 € | 258 736,68 € | 6 886 533,09 € |
| Année 3 | 274 932,57 € | 248 817,99 € | 6 611 600,52 € |
| Année 4 | 285 222,49 € | 238 528,07 € | 6 326 378,03 € |
| Année 5 | 295 897,56 € | 227 853,00 € | 6 030 480,47 € |
| Année 6 | 306 972,12 € | 216 778,44 € | 5 723 508,35 € |
| Année 7 | 318 461,20 € | 205 289,36 € | 5 405 047,15 € |
| Année 8 | 330 380,28 € | 193 370,28 € | 5 074 666,87 € |
| Année 9 | 342 745,43 € | 181 005,13 € | 4 731 921,44 € |
| Année 10 | 355 573,40 € | 168 177,16 € | 4 376 348,04 € |
| Année 11 | 368 881,47 € | 154 869,09 € | 4 007 466,57 € |
| Année 12 | 382 687,65 € | 141 062,91 € | 3 624 778,92 € |
| Année 13 | 397 010,51 € | 126 740,05 € | 3 227 768,41 € |
| Année 14 | 411 869,46 € | 111 881,10 € | 2 815 898,95 € |
| Année 15 | 427 284,54 € | 96 466,02 € | 2 388 614,41 € |
| Année 16 | 443 276,53 € | 80 474,03 € | 1 945 337,88 € |
| Année 17 | 459 867,10 € | 63 883,46 € | 1 485 470,78 € |
| Année 18 | 477 078,58 € | 46 671,98 € | 1 008 392,20 € |
| Année 19 | 494 934,24 € | 28 816,32 € | 513 457,96 € |
| Année 20 | 513 457,96 € | 10 292,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 407 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.