Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 552,59 € | 69 552,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 765 € / mois | 198 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 560 € | 7 621 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 425 € | 7 233 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 057 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 981,10 € | 232 649,98 € | 6 455 018,90 € |
| Année 2 | 622 956,75 € | 211 674,33 € | 5 832 062,15 € |
| Année 3 | 644 663,33 € | 189 967,75 € | 5 187 398,82 € |
| Année 4 | 667 126,24 € | 167 504,84 € | 4 520 272,58 € |
| Année 5 | 690 371,81 € | 144 259,27 € | 3 829 900,77 € |
| Année 6 | 714 427,42 € | 120 203,66 € | 3 115 473,35 € |
| Année 7 | 739 321,22 € | 95 309,86 € | 2 376 152,13 € |
| Année 8 | 765 082,41 € | 69 548,67 € | 1 611 069,72 € |
| Année 9 | 791 741,25 € | 42 889,83 € | 819 328,47 € |
| Année 10 | 819 328,47 € | 15 302,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 425 € (2,5%).