Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 288,87 € | 41 288,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 118 € / mois | 117 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 560 € | 7 567 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 175 € | 7 182 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 657,77 € | 253 808,67 € | 6 765 342,23 € |
| Année 2 | 250 702,30 € | 244 764,14 € | 6 514 639,93 € |
| Année 3 | 260 085,36 € | 235 381,08 € | 6 254 554,57 € |
| Année 4 | 269 819,58 € | 225 646,86 € | 5 984 734,99 € |
| Année 5 | 279 918,16 € | 215 548,28 € | 5 704 816,83 € |
| Année 6 | 290 394,69 € | 205 071,75 € | 5 414 422,14 € |
| Année 7 | 301 263,31 € | 194 203,13 € | 5 113 158,83 € |
| Année 8 | 312 538,72 € | 182 927,72 € | 4 800 620,11 € |
| Année 9 | 324 236,11 € | 171 230,33 € | 4 476 384,00 € |
| Année 10 | 336 371,31 € | 159 095,13 € | 4 140 012,69 € |
| Année 11 | 348 960,73 € | 146 505,71 € | 3 791 051,96 € |
| Année 12 | 362 021,31 € | 133 445,13 € | 3 429 030,65 € |
| Année 13 | 375 570,72 € | 119 895,72 € | 3 053 459,93 € |
| Année 14 | 389 627,24 € | 105 839,20 € | 2 663 832,69 € |
| Année 15 | 404 209,84 € | 91 256,60 € | 2 259 622,85 € |
| Année 16 | 419 338,23 € | 76 128,21 € | 1 840 284,62 € |
| Année 17 | 435 032,82 € | 60 433,62 € | 1 405 251,80 € |
| Année 18 | 451 314,87 € | 44 151,57 € | 953 936,93 € |
| Année 19 | 468 206,24 € | 27 260,20 € | 485 730,69 € |
| Année 20 | 485 730,69 € | 9 736,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 084 € pour cette enveloppe de financement.