Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 699,62 € | 40 699,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 332 € / mois | 116 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 560 € | 7 459 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 675 € | 7 079 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 208,97 € | 250 186,47 € | 6 668 791,03 € |
| Année 2 | 247 124,44 € | 241 271,00 € | 6 421 666,59 € |
| Année 3 | 256 373,58 € | 232 021,86 € | 6 165 293,01 € |
| Année 4 | 265 968,89 € | 222 426,55 € | 5 899 324,12 € |
| Année 5 | 275 923,35 € | 212 472,09 € | 5 623 400,77 € |
| Année 6 | 286 250,35 € | 202 145,09 € | 5 337 150,42 € |
| Année 7 | 296 963,86 € | 191 431,58 € | 5 040 186,56 € |
| Année 8 | 308 078,36 € | 180 317,08 € | 4 732 108,20 € |
| Année 9 | 319 608,84 € | 168 786,60 € | 4 412 499,36 € |
| Année 10 | 331 570,84 € | 156 824,60 € | 4 080 928,52 € |
| Année 11 | 343 980,58 € | 144 414,86 € | 3 736 947,94 € |
| Année 12 | 356 854,78 € | 131 540,66 € | 3 380 093,16 € |
| Année 13 | 370 210,79 € | 118 184,65 € | 3 009 882,37 € |
| Année 14 | 384 066,72 € | 104 328,72 € | 2 625 815,65 € |
| Année 15 | 398 441,22 € | 89 954,22 € | 2 227 374,43 € |
| Année 16 | 413 353,71 € | 75 041,73 € | 1 814 020,72 € |
| Année 17 | 428 824,33 € | 59 571,11 € | 1 385 196,39 € |
| Année 18 | 444 873,98 € | 43 521,46 € | 940 322,41 € |
| Année 19 | 461 524,30 € | 26 871,14 € | 478 798,11 € |
| Année 20 | 478 798,11 € | 9 597,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 285 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.