Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 815,74 € | 39 815,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 654 € / mois | 113 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 560 € | 7 297 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 925 € | 6 925 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 035,73 € | 244 753,15 € | 6 523 964,27 € |
| Année 2 | 241 757,60 € | 236 031,28 € | 6 282 206,67 € |
| Année 3 | 250 805,86 € | 226 983,02 € | 6 031 400,81 € |
| Année 4 | 260 192,79 € | 217 596,09 € | 5 771 208,02 € |
| Année 5 | 269 931,07 € | 207 857,81 € | 5 501 276,95 € |
| Année 6 | 280 033,80 € | 197 755,08 € | 5 221 243,15 € |
| Année 7 | 290 514,64 € | 187 274,24 € | 4 930 728,51 € |
| Année 8 | 301 387,75 € | 176 401,13 € | 4 629 340,76 € |
| Année 9 | 312 667,83 € | 165 121,05 € | 4 316 672,93 € |
| Année 10 | 324 370,06 € | 153 418,82 € | 3 992 302,87 € |
| Année 11 | 336 510,28 € | 141 278,60 € | 3 655 792,59 € |
| Année 12 | 349 104,88 € | 128 684,00 € | 3 306 687,71 € |
| Année 13 | 362 170,88 € | 115 618,00 € | 2 944 516,83 € |
| Année 14 | 375 725,87 € | 102 063,01 € | 2 568 790,96 € |
| Année 15 | 389 788,18 € | 88 000,70 € | 2 179 002,78 € |
| Année 16 | 404 376,82 € | 73 412,06 € | 1 774 625,96 € |
| Année 17 | 419 511,46 € | 58 277,42 € | 1 355 114,50 € |
| Année 18 | 435 212,56 € | 42 576,32 € | 919 901,94 € |
| Année 19 | 451 501,29 € | 26 287,59 € | 468 400,65 € |
| Année 20 | 468 400,65 € | 9 389,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 757 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 759 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 084 € pour cette enveloppe de financement.