Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 570,51 € | 48 570,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 183 € / mois | 138 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 560 € | 7 297 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 925 € | 6 925 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 595,88 € | 236 250,24 € | 6 410 404,12 € |
| Année 2 | 359 209,65 € | 223 636,47 € | 6 051 194,47 € |
| Année 3 | 372 282,48 € | 210 563,64 € | 5 678 911,99 € |
| Année 4 | 385 831,05 € | 197 015,07 € | 5 293 080,94 € |
| Année 5 | 399 872,73 € | 182 973,39 € | 4 893 208,21 € |
| Année 6 | 414 425,41 € | 168 420,71 € | 4 478 782,80 € |
| Année 7 | 429 507,71 € | 153 338,41 € | 4 049 275,09 € |
| Année 8 | 445 138,90 € | 137 707,22 € | 3 604 136,19 € |
| Année 9 | 461 338,99 € | 121 507,13 € | 3 142 797,20 € |
| Année 10 | 478 128,65 € | 104 717,47 € | 2 664 668,55 € |
| Année 11 | 495 529,32 € | 87 316,80 € | 2 169 139,23 € |
| Année 12 | 513 563,25 € | 69 282,87 € | 1 655 575,98 € |
| Année 13 | 532 253,52 € | 50 592,60 € | 1 123 322,46 € |
| Année 14 | 551 623,99 € | 31 222,13 € | 571 698,47 € |
| Année 15 | 571 698,47 € | 11 146,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 757 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 084 € pour cette enveloppe de financement.