Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 211,10 € | 48 211,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 094 € / mois | 137 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 560 € | 7 243 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 675 € | 6 874 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 031,14 € | 234 502,06 € | 6 362 968,86 € |
| Année 2 | 356 551,58 € | 221 981,62 € | 6 006 417,28 € |
| Année 3 | 369 527,67 € | 209 005,53 € | 5 636 889,61 € |
| Année 4 | 382 976,00 € | 195 557,20 € | 5 253 913,61 € |
| Année 5 | 396 913,75 € | 181 619,45 € | 4 856 999,86 € |
| Année 6 | 411 358,76 € | 167 174,44 € | 4 445 641,10 € |
| Année 7 | 426 329,45 € | 152 203,75 € | 4 019 311,65 € |
| Année 8 | 441 844,98 € | 136 688,22 € | 3 577 466,67 € |
| Année 9 | 457 925,18 € | 120 608,02 € | 3 119 541,49 € |
| Année 10 | 474 590,59 € | 103 942,61 € | 2 644 950,90 € |
| Année 11 | 491 862,51 € | 86 670,69 € | 2 153 088,39 € |
| Année 12 | 509 763,01 € | 68 770,19 € | 1 643 325,38 € |
| Année 13 | 528 314,96 € | 50 218,24 € | 1 115 010,42 € |
| Année 14 | 547 542,09 € | 30 991,11 € | 567 468,33 € |
| Année 15 | 567 468,33 € | 11 064,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 707 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.