Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 492,28 € | 47 492,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 916 € / mois | 135 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 560 € | 7 135 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 175 € | 6 772 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 901,68 € | 231 005,68 € | 6 268 098,32 € |
| Année 2 | 351 235,42 € | 218 671,94 € | 5 916 862,90 € |
| Année 3 | 364 018,07 € | 205 889,29 € | 5 552 844,83 € |
| Année 4 | 377 265,87 € | 192 641,49 € | 5 175 578,96 € |
| Année 5 | 390 995,81 € | 178 911,55 € | 4 784 583,15 € |
| Année 6 | 405 225,42 € | 164 681,94 € | 4 379 357,73 € |
| Année 7 | 419 972,94 € | 149 934,42 € | 3 959 384,79 € |
| Année 8 | 435 257,15 € | 134 650,21 € | 3 524 127,64 € |
| Année 9 | 451 097,58 € | 118 809,78 € | 3 073 030,06 € |
| Année 10 | 467 514,51 € | 102 392,85 € | 2 605 515,55 € |
| Année 11 | 484 528,91 € | 85 378,45 € | 2 120 986,64 € |
| Année 12 | 502 162,49 € | 67 744,87 € | 1 618 824,15 € |
| Année 13 | 520 437,85 € | 49 469,51 € | 1 098 386,30 € |
| Année 14 | 539 378,32 € | 30 529,04 € | 559 007,98 € |
| Année 15 | 559 007,98 € | 10 899,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 607 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 692 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 175 € (2,5%).