Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 773,46 € | 46 773,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 738 € / mois | 133 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 560 € | 7 027 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 675 € | 6 669 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 772,23 € | 227 509,29 € | 6 173 227,77 € |
| Année 2 | 345 919,28 € | 215 362,24 € | 5 827 308,49 € |
| Année 3 | 358 508,42 € | 202 773,10 € | 5 468 800,07 € |
| Année 4 | 371 555,74 € | 189 725,78 € | 5 097 244,33 € |
| Année 5 | 385 077,90 € | 176 203,62 € | 4 712 166,43 € |
| Année 6 | 399 092,13 € | 162 189,39 € | 4 313 074,30 € |
| Année 7 | 413 616,40 € | 147 665,12 € | 3 899 457,90 € |
| Année 8 | 428 669,28 € | 132 612,24 € | 3 470 788,62 € |
| Année 9 | 444 269,96 € | 117 011,56 € | 3 026 518,66 € |
| Année 10 | 460 438,42 € | 100 843,10 € | 2 566 080,24 € |
| Année 11 | 477 195,30 € | 84 086,22 € | 2 088 884,94 € |
| Année 12 | 494 562,01 € | 66 719,51 € | 1 594 322,93 € |
| Année 13 | 512 560,75 € | 48 720,77 € | 1 081 762,18 € |
| Année 14 | 531 214,52 € | 30 067,00 € | 550 547,66 € |
| Année 15 | 550 547,66 € | 10 734,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 638 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 084 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 675 € (2,5%).