Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 054,64 € | 46 054,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 560 € / mois | 131 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 560 € | 6 919 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 175 € | 6 567 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 642,76 € | 224 012,92 € | 6 078 357,24 € |
| Année 2 | 340 603,14 € | 212 052,54 € | 5 737 754,10 € |
| Année 3 | 352 998,83 € | 199 656,85 € | 5 384 755,27 € |
| Année 4 | 365 845,61 € | 186 810,07 € | 5 018 909,66 € |
| Année 5 | 379 159,94 € | 173 495,74 € | 4 639 749,72 € |
| Année 6 | 392 958,82 € | 159 696,86 € | 4 246 790,90 € |
| Année 7 | 407 259,90 € | 145 395,78 € | 3 839 531,00 € |
| Année 8 | 422 081,41 € | 130 574,27 € | 3 417 449,59 € |
| Année 9 | 437 442,38 € | 115 213,30 € | 2 980 007,21 € |
| Année 10 | 453 362,34 € | 99 293,34 € | 2 526 644,87 € |
| Année 11 | 469 861,68 € | 82 794,00 € | 2 056 783,19 € |
| Année 12 | 486 961,50 € | 65 694,18 € | 1 569 821,69 € |
| Année 13 | 504 683,64 € | 47 972,04 € | 1 065 138,05 € |
| Année 14 | 523 050,74 € | 29 604,94 € | 542 087,31 € |
| Année 15 | 542 087,31 € | 10 569,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.