Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 695,24 € | 45 695,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 470 € / mois | 130 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 560 € | 6 865 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 925 € | 6 515 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 078,15 € | 222 264,73 € | 6 030 921,85 € |
| Année 2 | 337 945,20 € | 210 397,68 € | 5 692 976,65 € |
| Année 3 | 350 244,14 € | 198 098,74 € | 5 342 732,51 € |
| Année 4 | 362 990,69 € | 185 352,19 € | 4 979 741,82 € |
| Année 5 | 376 201,11 € | 172 141,77 € | 4 603 540,71 € |
| Année 6 | 389 892,31 € | 158 450,57 € | 4 213 648,40 € |
| Année 7 | 404 081,77 € | 144 261,11 € | 3 809 566,63 € |
| Année 8 | 418 787,64 € | 129 555,24 € | 3 390 778,99 € |
| Année 9 | 434 028,72 € | 114 314,16 € | 2 956 750,27 € |
| Année 10 | 449 824,45 € | 98 518,43 € | 2 506 925,82 € |
| Année 11 | 466 195,06 € | 82 147,82 € | 2 040 730,76 € |
| Année 12 | 483 161,42 € | 65 181,46 € | 1 557 569,34 € |
| Année 13 | 500 745,25 € | 47 597,63 € | 1 056 824,09 € |
| Année 14 | 518 969,03 € | 29 373,85 € | 537 855,06 € |
| Année 15 | 537 855,06 € | 10 486,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.