Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 335,83 € | 45 335,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 381 € / mois | 129 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 560 € | 6 811 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 675 € | 6 464 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 513,41 € | 220 516,55 € | 5 983 486,59 € |
| Année 2 | 335 287,12 € | 208 742,84 € | 5 648 199,47 € |
| Année 3 | 347 489,33 € | 196 540,63 € | 5 300 710,14 € |
| Année 4 | 360 135,63 € | 183 894,33 € | 4 940 574,51 € |
| Année 5 | 373 242,17 € | 170 787,79 € | 4 567 332,34 € |
| Année 6 | 386 825,67 € | 157 204,29 € | 4 180 506,67 € |
| Année 7 | 400 903,55 € | 143 126,41 € | 3 779 603,12 € |
| Année 8 | 415 493,72 € | 128 536,24 € | 3 364 109,40 € |
| Année 9 | 430 614,90 € | 113 415,06 € | 2 933 494,50 € |
| Année 10 | 446 286,41 € | 97 743,55 € | 2 487 208,09 € |
| Année 11 | 462 528,26 € | 81 501,70 € | 2 024 679,83 € |
| Année 12 | 479 361,18 € | 64 668,78 € | 1 545 318,65 € |
| Année 13 | 496 806,71 € | 47 223,25 € | 1 048 511,94 € |
| Année 14 | 514 887,17 € | 29 142,79 € | 533 624,77 € |
| Année 15 | 533 624,77 € | 10 404,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 684 € pour cette enveloppe de financement.