Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 842,31 € | 30 842,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 462 € / mois | 88 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 560 € | 6 811 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 675 € | 6 464 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 262,89 € | 262 844,83 € | 6 199 737,11 € |
| Année 2 | 111 855,69 € | 258 252,03 € | 6 087 881,42 € |
| Année 3 | 116 645,11 € | 253 462,61 € | 5 971 236,31 € |
| Année 4 | 121 639,64 € | 248 468,08 € | 5 849 596,67 € |
| Année 5 | 126 848,01 € | 243 259,71 € | 5 722 748,66 € |
| Année 6 | 132 279,37 € | 237 828,35 € | 5 590 469,29 € |
| Année 7 | 137 943,33 € | 232 164,39 € | 5 452 525,96 € |
| Année 8 | 143 849,78 € | 226 257,94 € | 5 308 676,18 € |
| Année 9 | 150 009,12 € | 220 098,60 € | 5 158 667,06 € |
| Année 10 | 156 432,22 € | 213 675,50 € | 5 002 234,84 € |
| Année 11 | 163 130,32 € | 206 977,40 € | 4 839 104,52 € |
| Année 12 | 170 115,25 € | 199 992,47 € | 4 668 989,27 € |
| Année 13 | 177 399,25 € | 192 708,47 € | 4 491 590,02 € |
| Année 14 | 184 995,12 € | 185 112,60 € | 4 306 594,90 € |
| Année 15 | 192 916,26 € | 177 191,46 € | 4 113 678,64 € |
| Année 16 | 201 176,55 € | 168 931,17 € | 3 912 502,09 € |
| Année 17 | 209 790,53 € | 160 317,19 € | 3 702 711,56 € |
| Année 18 | 218 773,36 € | 151 334,36 € | 3 483 938,20 € |
| Année 19 | 228 140,79 € | 141 966,93 € | 3 255 797,41 € |
| Année 20 | 237 909,32 € | 132 198,40 € | 3 017 888,09 € |
| Année 21 | 248 096,12 € | 122 011,60 € | 2 769 791,97 € |
| Année 22 | 258 719,11 € | 111 388,61 € | 2 511 072,86 € |
| Année 23 | 269 796,92 € | 100 310,80 € | 2 241 275,94 € |
| Année 24 | 281 349,10 € | 88 758,62 € | 1 959 926,84 € |
| Année 25 | 293 395,92 € | 76 711,80 € | 1 666 530,92 € |
| Année 26 | 305 958,52 € | 64 149,20 € | 1 360 572,40 € |
| Année 27 | 319 059,08 € | 51 048,64 € | 1 041 513,32 € |
| Année 28 | 332 720,54 € | 37 387,18 € | 708 792,78 € |
| Année 29 | 346 966,96 € | 23 140,76 € | 361 825,82 € |
| Année 30 | 361 825,82 € | 8 284,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 684 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.