Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 331,33 € | 31 331,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 943 € / mois | 89 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 560 € | 6 919 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 175 € | 6 567 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 407 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 963,64 € | 267 012,32 € | 6 298 036,36 € |
| Année 2 | 113 629,23 € | 262 346,73 € | 6 184 407,13 € |
| Année 3 | 118 494,64 € | 257 481,32 € | 6 065 912,49 € |
| Année 4 | 123 568,32 € | 252 407,64 € | 5 942 344,17 € |
| Année 5 | 128 859,28 € | 247 116,68 € | 5 813 484,89 € |
| Année 6 | 134 376,78 € | 241 599,18 € | 5 679 108,11 € |
| Année 7 | 140 130,50 € | 235 845,46 € | 5 538 977,61 € |
| Année 8 | 146 130,63 € | 229 845,33 € | 5 392 846,98 € |
| Année 9 | 152 387,65 € | 223 588,31 € | 5 240 459,33 € |
| Année 10 | 158 912,57 € | 217 063,39 € | 5 081 546,76 € |
| Année 11 | 165 716,92 € | 210 259,04 € | 4 915 829,84 € |
| Année 12 | 172 812,58 € | 203 163,38 € | 4 743 017,26 € |
| Année 13 | 180 212,07 € | 195 763,89 € | 4 562 805,19 € |
| Année 14 | 187 928,37 € | 188 047,59 € | 4 374 876,82 € |
| Année 15 | 195 975,09 € | 180 000,87 € | 4 178 901,73 € |
| Année 16 | 204 366,35 € | 171 609,61 € | 3 974 535,38 € |
| Année 17 | 213 116,94 € | 162 859,02 € | 3 761 418,44 € |
| Année 18 | 222 242,16 € | 153 733,80 € | 3 539 176,28 € |
| Année 19 | 231 758,12 € | 144 217,84 € | 3 307 418,16 € |
| Année 20 | 241 681,55 € | 134 294,41 € | 3 065 736,61 € |
| Année 21 | 252 029,87 € | 123 946,09 € | 2 813 706,74 € |
| Année 22 | 262 821,29 € | 113 154,67 € | 2 550 885,45 € |
| Année 23 | 274 074,77 € | 101 901,19 € | 2 276 810,68 € |
| Année 24 | 285 810,12 € | 90 165,84 € | 1 991 000,56 € |
| Année 25 | 298 047,92 € | 77 928,04 € | 1 692 952,64 € |
| Année 26 | 310 809,74 € | 65 166,22 € | 1 382 142,90 € |
| Année 27 | 324 118,01 € | 51 857,95 € | 1 058 024,89 € |
| Année 28 | 337 996,08 € | 37 979,88 € | 720 028,81 € |
| Année 29 | 352 468,41 € | 23 507,55 € | 367 560,40 € |
| Année 30 | 367 560,40 € | 8 415,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 884 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.