Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 753,36 € | 37 753,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 404 € / mois | 107 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 560 € | 6 919 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 175 € | 6 567 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 964,95 € | 232 075,37 € | 6 186 035,05 € |
| Année 2 | 229 235,01 € | 223 805,31 € | 5 956 800,04 € |
| Année 3 | 237 814,61 € | 215 225,71 € | 5 718 985,43 € |
| Année 4 | 246 715,30 € | 206 325,02 € | 5 472 270,13 € |
| Année 5 | 255 949,14 € | 197 091,18 € | 5 216 320,99 € |
| Année 6 | 265 528,57 € | 187 511,75 € | 4 950 792,42 € |
| Année 7 | 275 466,55 € | 177 573,77 € | 4 675 325,87 € |
| Année 8 | 285 776,44 € | 167 263,88 € | 4 389 549,43 € |
| Année 9 | 296 472,24 € | 156 568,08 € | 4 093 077,19 € |
| Année 10 | 307 568,31 € | 145 472,01 € | 3 785 508,88 € |
| Année 11 | 319 079,69 € | 133 960,63 € | 3 466 429,19 € |
| Année 12 | 331 021,91 € | 122 018,41 € | 3 135 407,28 € |
| Année 13 | 343 411,12 € | 109 629,20 € | 2 791 996,16 € |
| Année 14 | 356 263,97 € | 96 776,35 € | 2 435 732,19 € |
| Année 15 | 369 597,90 € | 83 442,42 € | 2 066 134,29 € |
| Année 16 | 383 430,86 € | 69 609,46 € | 1 682 703,43 € |
| Année 17 | 397 781,57 € | 55 258,75 € | 1 284 921,86 € |
| Année 18 | 412 669,40 € | 40 370,92 € | 872 252,46 € |
| Année 19 | 428 114,38 € | 24 925,94 € | 444 138,08 € |
| Année 20 | 444 138,08 € | 8 902,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 867 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.