Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 047,99 € | 38 047,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 297 € / mois | 108 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 560 € | 6 973 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 425 € | 6 618 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 689,39 € | 233 886,49 € | 6 234 310,61 € |
| Année 2 | 231 024,00 € | 225 551,88 € | 6 003 286,61 € |
| Année 3 | 239 670,54 € | 216 905,34 € | 5 763 616,07 € |
| Année 4 | 248 640,73 € | 207 935,15 € | 5 514 975,34 € |
| Année 5 | 257 946,61 € | 198 629,27 € | 5 257 028,73 € |
| Année 6 | 267 600,82 € | 188 975,06 € | 4 989 427,91 € |
| Année 7 | 277 616,34 € | 178 959,54 € | 4 711 811,57 € |
| Année 8 | 288 006,70 € | 168 569,18 € | 4 423 804,87 € |
| Année 9 | 298 785,96 € | 157 789,92 € | 4 125 018,91 € |
| Année 10 | 309 968,64 € | 146 607,24 € | 3 815 050,27 € |
| Année 11 | 321 569,86 € | 135 006,02 € | 3 493 480,41 € |
| Année 12 | 333 605,29 € | 122 970,59 € | 3 159 875,12 € |
| Année 13 | 346 091,15 € | 110 484,73 € | 2 813 783,97 € |
| Année 14 | 359 044,33 € | 97 531,55 € | 2 454 739,64 € |
| Année 15 | 372 482,33 € | 84 093,55 € | 2 082 257,31 € |
| Année 16 | 386 423,23 € | 70 152,65 € | 1 695 834,08 € |
| Année 17 | 400 885,94 € | 55 689,94 € | 1 294 948,14 € |
| Année 18 | 415 889,94 € | 40 685,94 € | 879 058,20 € |
| Année 19 | 431 455,46 € | 25 120,42 € | 447 602,74 € |
| Année 20 | 447 602,74 € | 8 972,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 457 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 484 € pour cette enveloppe de financement.