Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 637,24 € | 38 637,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 083 € / mois | 110 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 560 € | 7 081 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 925 € | 6 720 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 138,19 € | 237 508,69 € | 6 330 861,81 € |
| Année 2 | 234 601,88 € | 229 045,00 € | 6 096 259,93 € |
| Année 3 | 243 382,31 € | 220 264,57 € | 5 852 877,62 € |
| Année 4 | 252 491,41 € | 211 155,47 € | 5 600 386,21 € |
| Année 5 | 261 941,44 € | 201 705,44 € | 5 338 444,77 € |
| Année 6 | 271 745,14 € | 191 901,74 € | 5 066 699,63 € |
| Année 7 | 281 915,77 € | 181 731,11 € | 4 784 783,86 € |
| Année 8 | 292 467,06 € | 171 179,82 € | 4 492 316,80 € |
| Année 9 | 303 413,26 € | 160 233,62 € | 4 188 903,54 € |
| Année 10 | 314 769,12 € | 148 877,76 € | 3 874 134,42 € |
| Année 11 | 326 550,01 € | 137 096,87 € | 3 547 584,41 € |
| Année 12 | 338 771,82 € | 124 875,06 € | 3 208 812,59 € |
| Année 13 | 351 451,04 € | 112 195,84 € | 2 857 361,55 € |
| Année 14 | 364 604,84 € | 99 042,04 € | 2 492 756,71 € |
| Année 15 | 378 250,96 € | 85 395,92 € | 2 114 505,75 € |
| Année 16 | 392 407,78 € | 71 239,10 € | 1 722 097,97 € |
| Année 17 | 407 094,45 € | 56 552,43 € | 1 315 003,52 € |
| Année 18 | 422 330,80 € | 41 316,08 € | 892 672,72 € |
| Année 19 | 438 137,40 € | 25 509,48 € | 454 535,32 € |
| Année 20 | 454 535,32 € | 9 111,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 684 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.