Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 711,58 € | 33 711,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 156 € / mois | 96 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 560 € | 7 081 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 925 € | 6 720 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 557 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 406,89 € | 243 132,07 € | 6 395 593,11 € |
| Année 2 | 167 564,75 € | 236 974,21 € | 6 228 028,36 € |
| Année 3 | 173 957,60 € | 230 581,36 € | 6 054 070,76 € |
| Année 4 | 180 594,30 € | 223 944,66 € | 5 873 476,46 € |
| Année 5 | 187 484,22 € | 217 054,74 € | 5 685 992,24 € |
| Année 6 | 194 636,95 € | 209 902,01 € | 5 491 355,29 € |
| Année 7 | 202 062,62 € | 202 476,34 € | 5 289 292,67 € |
| Année 8 | 209 771,56 € | 194 767,40 € | 5 079 521,11 € |
| Année 9 | 217 774,61 € | 186 764,35 € | 4 861 746,50 € |
| Année 10 | 226 082,99 € | 178 455,97 € | 4 635 663,51 € |
| Année 11 | 234 708,36 € | 169 830,60 € | 4 400 955,15 € |
| Année 12 | 243 662,78 € | 160 876,18 € | 4 157 292,37 € |
| Année 13 | 252 958,82 € | 151 580,14 € | 3 904 333,55 € |
| Année 14 | 262 609,54 € | 141 929,42 € | 3 641 724,01 € |
| Année 15 | 272 628,43 € | 131 910,53 € | 3 369 095,58 € |
| Année 16 | 283 029,56 € | 121 509,40 € | 3 086 066,02 € |
| Année 17 | 293 827,49 € | 110 711,47 € | 2 792 238,53 € |
| Année 18 | 305 037,40 € | 99 501,56 € | 2 487 201,13 € |
| Année 19 | 316 675,00 € | 87 863,96 € | 2 170 526,13 € |
| Année 20 | 328 756,53 € | 75 782,43 € | 1 841 769,60 € |
| Année 21 | 341 299,01 € | 63 239,95 € | 1 500 470,59 € |
| Année 22 | 354 320,03 € | 50 218,93 € | 1 146 150,56 € |
| Année 23 | 367 837,80 € | 36 701,16 € | 778 312,76 € |
| Année 24 | 381 871,26 € | 22 667,70 € | 396 441,50 € |
| Année 25 | 396 441,50 € | 8 098,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.