Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 457 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 197,45 € | 33 197,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 598 € / mois | 94 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 560 € | 6 973 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 425 € | 6 618 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 457 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 945,29 € | 239 424,11 € | 6 298 054,71 € |
| Année 2 | 165 009,27 € | 233 360,13 € | 6 133 045,44 € |
| Année 3 | 171 304,58 € | 227 064,82 € | 5 961 740,86 € |
| Année 4 | 177 840,08 € | 220 529,32 € | 5 783 900,78 € |
| Année 5 | 184 624,90 € | 213 744,50 € | 5 599 275,88 € |
| Année 6 | 191 668,59 € | 206 700,81 € | 5 407 607,29 € |
| Année 7 | 198 980,99 € | 199 388,41 € | 5 208 626,30 € |
| Année 8 | 206 572,37 € | 191 797,03 € | 5 002 053,93 € |
| Année 9 | 214 453,39 € | 183 916,01 € | 4 787 600,54 € |
| Année 10 | 222 635,05 € | 175 734,35 € | 4 564 965,49 € |
| Année 11 | 231 128,86 € | 167 240,54 € | 4 333 836,63 € |
| Année 12 | 239 946,73 € | 158 422,67 € | 4 093 889,90 € |
| Année 13 | 249 101,01 € | 149 268,39 € | 3 844 788,89 € |
| Année 14 | 258 604,53 € | 139 764,87 € | 3 586 184,36 € |
| Année 15 | 268 470,62 € | 129 898,78 € | 3 317 713,74 € |
| Année 16 | 278 713,13 € | 119 656,27 € | 3 039 000,61 € |
| Année 17 | 289 346,40 € | 109 023,00 € | 2 749 654,21 € |
| Année 18 | 300 385,33 € | 97 984,07 € | 2 449 268,88 € |
| Année 19 | 311 845,41 € | 86 523,99 € | 2 137 423,47 € |
| Année 20 | 323 742,73 € | 74 626,67 € | 1 813 680,74 € |
| Année 21 | 336 093,97 € | 62 275,43 € | 1 477 586,77 € |
| Année 22 | 348 916,34 € | 49 453,06 € | 1 128 670,43 € |
| Année 23 | 362 227,95 € | 36 141,45 € | 766 442,48 € |
| Année 24 | 376 047,42 € | 22 321,98 € | 390 395,06 € |
| Année 25 | 390 395,06 € | 7 975,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 457 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.