Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 683,32 € | 32 683,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 040 € / mois | 93 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 560 € | 6 865 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 925 € | 6 515 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 483,71 € | 235 716,13 € | 6 200 516,29 € |
| Année 2 | 162 453,78 € | 229 746,06 € | 6 038 062,51 € |
| Année 3 | 168 651,61 € | 223 548,23 € | 5 869 410,90 € |
| Année 4 | 175 085,87 € | 217 113,97 € | 5 694 325,03 € |
| Année 5 | 181 765,62 € | 210 434,22 € | 5 512 559,41 € |
| Année 6 | 188 700,22 € | 203 499,62 € | 5 323 859,19 € |
| Année 7 | 195 899,37 € | 196 300,47 € | 5 127 959,82 € |
| Année 8 | 203 373,18 € | 188 826,66 € | 4 924 586,64 € |
| Année 9 | 211 132,14 € | 181 067,70 € | 4 713 454,50 € |
| Année 10 | 219 187,10 € | 173 012,74 € | 4 494 267,40 € |
| Année 11 | 227 549,37 € | 164 650,47 € | 4 266 718,03 € |
| Année 12 | 236 230,68 € | 155 969,16 € | 4 030 487,35 € |
| Année 13 | 245 243,18 € | 146 956,66 € | 3 785 244,17 € |
| Année 14 | 254 599,53 € | 137 600,31 € | 3 530 644,64 € |
| Année 15 | 264 312,82 € | 127 887,02 € | 3 266 331,82 € |
| Année 16 | 274 396,70 € | 117 803,14 € | 2 991 935,12 € |
| Année 17 | 284 865,29 € | 107 334,55 € | 2 707 069,83 € |
| Année 18 | 295 733,28 € | 96 466,56 € | 2 411 336,55 € |
| Année 19 | 307 015,88 € | 85 183,96 € | 2 104 320,67 € |
| Année 20 | 318 728,92 € | 73 470,92 € | 1 785 591,75 € |
| Année 21 | 330 888,87 € | 61 310,97 € | 1 454 702,88 € |
| Année 22 | 343 512,70 € | 48 687,14 € | 1 111 190,18 € |
| Année 23 | 356 618,13 € | 35 581,71 € | 754 572,05 € |
| Année 24 | 370 223,60 € | 21 976,24 € | 384 348,45 € |
| Année 25 | 384 348,45 € | 7 851,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.