Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 458,74 € | 37 458,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 511 € / mois | 107 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 560 € | 6 865 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 925 € | 6 515 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 240,60 € | 230 264,28 € | 6 137 759,40 € |
| Année 2 | 227 446,16 € | 222 058,72 € | 5 910 313,24 € |
| Année 3 | 235 958,78 € | 213 546,10 € | 5 674 354,46 € |
| Année 4 | 244 790,04 € | 204 714,84 € | 5 429 564,42 € |
| Année 5 | 253 951,82 € | 195 553,06 € | 5 175 612,60 € |
| Année 6 | 263 456,49 € | 186 048,39 € | 4 912 156,11 € |
| Année 7 | 273 316,89 € | 176 187,99 € | 4 638 839,22 € |
| Année 8 | 283 546,35 € | 165 958,53 € | 4 355 292,87 € |
| Année 9 | 294 158,66 € | 155 346,22 € | 4 061 134,21 € |
| Année 10 | 305 168,17 € | 144 336,71 € | 3 755 966,04 € |
| Année 11 | 316 589,70 € | 132 915,18 € | 3 439 376,34 € |
| Année 12 | 328 438,75 € | 121 066,13 € | 3 110 937,59 € |
| Année 13 | 340 731,25 € | 108 773,63 € | 2 770 206,34 € |
| Année 14 | 353 483,82 € | 96 021,06 € | 2 416 722,52 € |
| Année 15 | 366 713,68 € | 82 791,20 € | 2 050 008,84 € |
| Année 16 | 380 438,73 € | 69 066,15 € | 1 669 570,11 € |
| Année 17 | 394 677,42 € | 54 827,46 € | 1 274 892,69 € |
| Année 18 | 409 449,04 € | 40 055,84 € | 865 443,65 € |
| Année 19 | 424 773,54 € | 24 731,34 € | 440 670,11 € |
| Année 20 | 440 670,11 € | 8 833,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 025 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.