Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 869,48 € | 36 869,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 726 € / mois | 105 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 560 € | 6 757 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 425 € | 6 413 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 791,71 € | 226 642,05 € | 6 041 208,29 € |
| Année 2 | 223 868,15 € | 218 565,61 € | 5 817 340,14 € |
| Année 3 | 232 246,88 € | 210 186,88 € | 5 585 093,26 € |
| Année 4 | 240 939,20 € | 201 494,56 € | 5 344 154,06 € |
| Année 5 | 249 956,87 € | 192 476,89 € | 5 094 197,19 € |
| Année 6 | 259 312,01 € | 183 121,75 € | 4 834 885,18 € |
| Année 7 | 269 017,29 € | 173 416,47 € | 4 565 867,89 € |
| Année 8 | 279 085,85 € | 163 347,91 € | 4 286 782,04 € |
| Année 9 | 289 531,21 € | 152 902,55 € | 3 997 250,83 € |
| Année 10 | 300 367,51 € | 142 066,25 € | 3 696 883,32 € |
| Année 11 | 311 609,39 € | 130 824,37 € | 3 385 273,93 € |
| Année 12 | 323 272,01 € | 119 161,75 € | 3 062 001,92 € |
| Année 13 | 335 371,16 € | 107 062,60 € | 2 726 630,76 € |
| Année 14 | 347 923,13 € | 94 510,63 € | 2 378 707,63 € |
| Année 15 | 360 944,88 € | 81 488,88 € | 2 017 762,75 € |
| Année 16 | 374 453,97 € | 67 979,79 € | 1 643 308,78 € |
| Année 17 | 388 468,69 € | 53 965,07 € | 1 254 840,09 € |
| Année 18 | 403 007,95 € | 39 425,81 € | 851 832,14 € |
| Année 19 | 418 091,35 € | 24 342,41 € | 433 740,79 € |
| Année 20 | 433 740,79 € | 8 694,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 257 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 341 €.