Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 280,23 € | 36 280,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 940 € / mois | 103 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 560 € | 6 649 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 925 € | 6 310 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 342,91 € | 223 019,85 € | 5 944 657,09 € |
| Année 2 | 220 290,29 € | 215 072,47 € | 5 724 366,80 € |
| Année 3 | 228 535,12 € | 206 827,64 € | 5 495 831,68 € |
| Année 4 | 237 088,53 € | 198 274,23 € | 5 258 743,15 € |
| Année 5 | 245 962,04 € | 189 400,72 € | 5 012 781,11 € |
| Année 6 | 255 167,68 € | 180 195,08 € | 4 757 613,43 € |
| Année 7 | 264 717,88 € | 170 644,88 € | 4 492 895,55 € |
| Année 8 | 274 625,49 € | 160 737,27 € | 4 218 270,06 € |
| Année 9 | 284 903,93 € | 150 458,83 € | 3 933 366,13 € |
| Année 10 | 295 567,05 € | 139 795,71 € | 3 637 799,08 € |
| Année 11 | 306 629,25 € | 128 733,51 € | 3 331 169,83 € |
| Année 12 | 318 105,48 € | 117 257,28 € | 3 013 064,35 € |
| Année 13 | 330 011,29 € | 105 351,47 € | 2 683 053,06 € |
| Année 14 | 342 362,62 € | 93 000,14 € | 2 340 690,44 € |
| Année 15 | 355 176,22 € | 80 186,54 € | 1 985 514,22 € |
| Année 16 | 368 469,46 € | 66 893,30 € | 1 617 044,76 € |
| Année 17 | 382 260,19 € | 53 102,57 € | 1 234 784,57 € |
| Année 18 | 396 567,09 € | 38 795,67 € | 838 217,48 € |
| Année 19 | 411 409,43 € | 23 953,33 € | 426 808,05 € |
| Année 20 | 426 808,05 € | 8 555,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 157 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 925 € (2,5%).