Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 207 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 574,86 € | 36 574,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 833 € / mois | 104 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 560 € | 6 703 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 175 € | 6 362 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 067,36 € | 224 830,96 € | 5 992 932,64 € |
| Année 2 | 222 079,28 € | 216 819,04 € | 5 770 853,36 € |
| Année 3 | 230 391,06 € | 208 507,26 € | 5 540 462,30 € |
| Année 4 | 239 013,94 € | 199 884,38 € | 5 301 448,36 € |
| Année 5 | 247 959,53 € | 190 938,79 € | 5 053 488,83 € |
| Année 6 | 257 239,92 € | 181 658,40 € | 4 796 248,91 € |
| Année 7 | 266 867,65 € | 172 030,67 € | 4 529 381,26 € |
| Année 8 | 276 855,74 € | 162 042,58 € | 4 252 525,52 € |
| Année 9 | 287 217,65 € | 151 680,67 € | 3 965 307,87 € |
| Année 10 | 297 967,35 € | 140 930,97 € | 3 667 340,52 € |
| Année 11 | 309 119,42 € | 129 778,90 € | 3 358 221,10 € |
| Année 12 | 320 688,85 € | 118 209,47 € | 3 037 532,25 € |
| Année 13 | 332 691,31 € | 106 207,01 € | 2 704 840,94 € |
| Année 14 | 345 142,96 € | 93 755,36 € | 2 359 697,98 € |
| Année 15 | 358 060,67 € | 80 837,65 € | 2 001 637,31 € |
| Année 16 | 371 461,83 € | 67 436,49 € | 1 630 175,48 € |
| Année 17 | 385 364,57 € | 53 533,75 € | 1 244 810,91 € |
| Année 18 | 399 787,65 € | 39 110,67 € | 845 023,26 € |
| Année 19 | 414 750,51 € | 24 147,81 € | 430 272,75 € |
| Année 20 | 430 272,75 € | 8 624,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 207 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 620 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 484 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.