Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 207 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 353,30 € | 30 353,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 980 € / mois | 86 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 560 € | 6 703 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 175 € | 6 362 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 207 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 562,29 € | 258 677,31 € | 6 101 437,71 € |
| Année 2 | 110 082,25 € | 254 157,35 € | 5 991 355,46 € |
| Année 3 | 114 795,77 € | 249 443,83 € | 5 876 559,69 € |
| Année 4 | 119 711,09 € | 244 528,51 € | 5 756 848,60 € |
| Année 5 | 124 836,88 € | 239 402,72 € | 5 632 011,72 € |
| Année 6 | 130 182,13 € | 234 057,47 € | 5 501 829,59 € |
| Année 7 | 135 756,28 € | 228 483,32 € | 5 366 073,31 € |
| Année 8 | 141 569,10 € | 222 670,50 € | 5 224 504,21 € |
| Année 9 | 147 630,80 € | 216 608,80 € | 5 076 873,41 € |
| Année 10 | 153 952,05 € | 210 287,55 € | 4 922 921,36 € |
| Année 11 | 160 543,99 € | 203 695,61 € | 4 762 377,37 € |
| Année 12 | 167 418,17 € | 196 821,43 € | 4 594 959,20 € |
| Année 13 | 174 586,66 € | 189 652,94 € | 4 420 372,54 € |
| Année 14 | 182 062,13 € | 182 177,47 € | 4 238 310,41 € |
| Année 15 | 189 857,66 € | 174 381,94 € | 4 048 452,75 € |
| Année 16 | 197 986,99 € | 166 252,61 € | 3 850 465,76 € |
| Année 17 | 206 464,41 € | 157 775,19 € | 3 644 001,35 € |
| Année 18 | 215 304,79 € | 148 934,81 € | 3 428 696,56 € |
| Année 19 | 224 523,70 € | 139 715,90 € | 3 204 172,86 € |
| Année 20 | 234 137,37 € | 130 102,23 € | 2 970 035,49 € |
| Année 21 | 244 162,67 € | 120 076,93 € | 2 725 872,82 € |
| Année 22 | 254 617,23 € | 109 622,37 € | 2 471 255,59 € |
| Année 23 | 265 519,43 € | 98 720,17 € | 2 205 736,16 € |
| Année 24 | 276 888,43 € | 87 351,17 € | 1 928 847,73 € |
| Année 25 | 288 744,25 € | 75 495,35 € | 1 640 103,48 € |
| Année 26 | 301 107,69 € | 63 131,91 € | 1 338 995,79 € |
| Année 27 | 314 000,52 € | 50 239,08 € | 1 024 995,27 € |
| Année 28 | 327 445,40 € | 36 794,20 € | 697 549,87 € |
| Année 29 | 341 465,98 € | 22 773,62 € | 356 083,89 € |
| Année 30 | 356 083,89 € | 8 152,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 207 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 724 €.