Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 864,28 € | 29 864,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 498 € / mois | 85 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 560 € | 6 595 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 675 € | 6 259 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 861,56 € | 254 509,80 € | 6 003 138,44 € |
| Année 2 | 108 308,72 € | 250 062,64 € | 5 894 829,72 € |
| Année 3 | 112 946,29 € | 245 425,07 € | 5 781 883,43 € |
| Année 4 | 117 782,40 € | 240 588,96 € | 5 664 101,03 € |
| Année 5 | 122 825,63 € | 235 545,73 € | 5 541 275,40 € |
| Année 6 | 128 084,76 € | 230 286,60 € | 5 413 190,64 € |
| Année 7 | 133 569,08 € | 224 802,28 € | 5 279 621,56 € |
| Année 8 | 139 288,23 € | 219 083,13 € | 5 140 333,33 € |
| Année 9 | 145 252,30 € | 213 119,06 € | 4 995 081,03 € |
| Année 10 | 151 471,72 € | 206 899,64 € | 4 843 609,31 € |
| Année 11 | 157 957,44 € | 200 413,92 € | 4 685 651,87 € |
| Année 12 | 164 720,85 € | 193 650,51 € | 4 520 931,02 € |
| Année 13 | 171 773,87 € | 186 597,49 € | 4 349 157,15 € |
| Année 14 | 179 128,89 € | 179 242,47 € | 4 170 028,26 € |
| Année 15 | 186 798,82 € | 171 572,54 € | 3 983 229,44 € |
| Année 16 | 194 797,18 € | 163 574,18 € | 3 788 432,26 € |
| Année 17 | 203 138,01 € | 155 233,35 € | 3 585 294,25 € |
| Année 18 | 211 835,99 € | 146 535,37 € | 3 373 458,26 € |
| Année 19 | 220 906,38 € | 137 464,98 € | 3 152 551,88 € |
| Année 20 | 230 365,13 € | 128 006,23 € | 2 922 186,75 € |
| Année 21 | 240 228,90 € | 118 142,46 € | 2 681 957,85 € |
| Année 22 | 250 515,03 € | 107 856,33 € | 2 431 442,82 € |
| Année 23 | 261 241,58 € | 97 129,78 € | 2 170 201,24 € |
| Année 24 | 272 427,47 € | 85 943,89 € | 1 897 773,77 € |
| Année 25 | 284 092,23 € | 74 279,13 € | 1 613 681,54 € |
| Année 26 | 296 256,50 € | 62 114,86 € | 1 317 425,04 € |
| Année 27 | 308 941,61 € | 49 429,75 € | 1 008 483,43 € |
| Année 28 | 322 169,88 € | 36 201,48 € | 686 313,55 € |
| Année 29 | 335 964,55 € | 22 406,81 € | 350 349,00 € |
| Année 30 | 350 349,00 € | 8 021,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.