Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 619,77 € | 29 619,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 757 € / mois | 84 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 560 € | 6 541 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 425 € | 6 208 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 011,19 € | 252 426,05 € | 5 953 988,81 € |
| Année 2 | 107 421,92 € | 248 015,32 € | 5 846 566,89 € |
| Année 3 | 112 021,55 € | 243 415,69 € | 5 734 545,34 € |
| Année 4 | 116 818,06 € | 238 619,18 € | 5 617 727,28 € |
| Année 5 | 121 820,00 € | 233 617,24 € | 5 495 907,28 € |
| Année 6 | 127 036,07 € | 228 401,17 € | 5 368 871,21 € |
| Année 7 | 132 475,49 € | 222 961,75 € | 5 236 395,72 € |
| Année 8 | 138 147,83 € | 217 289,41 € | 5 098 247,89 € |
| Année 9 | 144 063,05 € | 211 374,19 € | 4 954 184,84 € |
| Année 10 | 150 231,53 € | 205 205,71 € | 4 803 953,31 € |
| Année 11 | 156 664,14 € | 198 773,10 € | 4 647 289,17 € |
| Année 12 | 163 372,20 € | 192 065,04 € | 4 483 916,97 € |
| Année 13 | 170 367,47 € | 185 069,77 € | 4 313 549,50 € |
| Année 14 | 177 662,28 € | 177 774,96 € | 4 135 887,22 € |
| Année 15 | 185 269,43 € | 170 167,81 € | 3 950 617,79 € |
| Année 16 | 193 202,30 € | 162 234,94 € | 3 757 415,49 € |
| Année 17 | 201 474,82 € | 153 962,42 € | 3 555 940,67 € |
| Année 18 | 210 101,57 € | 145 335,67 € | 3 345 839,10 € |
| Année 19 | 219 097,72 € | 136 339,52 € | 3 126 741,38 € |
| Année 20 | 228 479,02 € | 126 958,22 € | 2 898 262,36 € |
| Année 21 | 238 262,03 € | 117 175,21 € | 2 660 000,33 € |
| Année 22 | 248 463,95 € | 106 973,29 € | 2 411 536,38 € |
| Année 23 | 259 102,69 € | 96 334,55 € | 2 152 433,69 € |
| Année 24 | 270 196,95 € | 85 240,29 € | 1 882 236,74 € |
| Année 25 | 281 766,22 € | 73 671,02 € | 1 600 470,52 € |
| Année 26 | 293 830,90 € | 61 606,34 € | 1 306 639,62 € |
| Année 27 | 306 412,15 € | 49 025,09 € | 1 000 227,47 € |
| Année 28 | 319 532,11 € | 35 905,13 € | 680 695,36 € |
| Année 29 | 333 213,86 € | 22 223,38 € | 347 481,50 € |
| Année 30 | 347 481,50 € | 7 955,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 057 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.