Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 130,75 € | 29 130,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 275 € / mois | 83 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 560 € | 6 433 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 925 € | 6 105 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 957 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 310,47 € | 248 258,53 € | 5 855 689,53 € |
| Année 2 | 105 648,38 € | 243 920,62 € | 5 750 041,15 € |
| Année 3 | 110 172,04 € | 239 396,96 € | 5 639 869,11 € |
| Année 4 | 114 889,39 € | 234 679,61 € | 5 524 979,72 € |
| Année 5 | 119 808,71 € | 229 760,29 € | 5 405 171,01 € |
| Année 6 | 124 938,68 € | 224 630,32 € | 5 280 232,33 € |
| Année 7 | 130 288,31 € | 219 280,69 € | 5 149 944,02 € |
| Année 8 | 135 867,01 € | 213 701,99 € | 5 014 077,01 € |
| Année 9 | 141 684,54 € | 207 884,46 € | 4 872 392,47 € |
| Année 10 | 147 751,20 € | 201 817,80 € | 4 724 641,27 € |
| Année 11 | 154 077,62 € | 195 491,38 € | 4 570 563,65 € |
| Année 12 | 160 674,91 € | 188 894,09 € | 4 409 888,74 € |
| Année 13 | 167 554,70 € | 182 014,30 € | 4 242 334,04 € |
| Année 14 | 174 729,03 € | 174 839,97 € | 4 067 605,01 € |
| Année 15 | 182 210,58 € | 167 358,42 € | 3 885 394,43 € |
| Année 16 | 190 012,50 € | 159 556,50 € | 3 695 381,93 € |
| Année 17 | 198 148,44 € | 151 420,56 € | 3 497 233,49 € |
| Année 18 | 206 632,75 € | 142 936,25 € | 3 290 600,74 € |
| Année 19 | 215 480,39 € | 134 088,61 € | 3 075 120,35 € |
| Année 20 | 224 706,80 € | 124 862,20 € | 2 850 413,55 € |
| Année 21 | 234 328,30 € | 115 240,70 € | 2 616 085,25 € |
| Année 22 | 244 361,78 € | 105 207,22 € | 2 371 723,47 € |
| Année 23 | 254 824,87 € | 94 744,13 € | 2 116 898,60 € |
| Année 24 | 265 735,94 € | 83 833,06 € | 1 851 162,66 € |
| Année 25 | 277 114,23 € | 72 454,77 € | 1 574 048,43 € |
| Année 26 | 288 979,70 € | 60 589,30 € | 1 285 068,73 € |
| Année 27 | 301 353,24 € | 48 215,76 € | 983 715,49 € |
| Année 28 | 314 256,59 € | 35 312,41 € | 669 458,90 € |
| Année 29 | 327 712,43 € | 21 856,57 € | 341 746,47 € |
| Année 30 | 341 746,47 € | 7 824,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.