Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 375,26 € | 29 375,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 016 € / mois | 83 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 560 € | 6 487 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 175 € | 6 157 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 007 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 160,83 € | 250 342,29 € | 5 904 839,17 € |
| Année 2 | 106 535,15 € | 245 967,97 € | 5 798 304,02 € |
| Année 3 | 111 096,79 € | 241 406,33 € | 5 687 207,23 € |
| Année 4 | 115 853,71 € | 236 649,41 € | 5 571 353,52 € |
| Année 5 | 120 814,34 € | 231 688,78 € | 5 450 539,18 € |
| Année 6 | 125 987,37 € | 226 515,75 € | 5 324 551,81 € |
| Année 7 | 131 381,91 € | 221 121,21 € | 5 193 169,90 € |
| Année 8 | 137 007,43 € | 215 495,69 € | 5 056 162,47 € |
| Année 9 | 142 873,79 € | 209 629,33 € | 4 913 288,68 € |
| Année 10 | 148 991,36 € | 203 511,76 € | 4 764 297,32 € |
| Année 11 | 155 370,88 € | 197 132,24 € | 4 608 926,44 € |
| Année 12 | 162 023,56 € | 190 479,56 € | 4 446 902,88 € |
| Année 13 | 168 961,07 € | 183 542,05 € | 4 277 941,81 € |
| Année 14 | 176 195,64 € | 176 307,48 € | 4 101 746,17 € |
| Année 15 | 183 740,00 € | 168 763,12 € | 3 918 006,17 € |
| Année 16 | 191 607,39 € | 160 895,73 € | 3 726 398,78 € |
| Année 17 | 199 811,63 € | 152 691,49 € | 3 526 587,15 € |
| Année 18 | 208 367,16 € | 144 135,96 € | 3 318 219,99 € |
| Année 19 | 217 289,04 € | 135 214,08 € | 3 100 930,95 € |
| Année 20 | 226 592,90 € | 125 910,22 € | 2 874 338,05 € |
| Année 21 | 236 295,18 € | 116 207,94 € | 2 638 042,87 € |
| Année 22 | 246 412,85 € | 106 090,27 € | 2 391 630,02 € |
| Année 23 | 256 963,77 € | 95 539,35 € | 2 134 666,25 € |
| Année 24 | 267 966,43 € | 84 536,69 € | 1 866 699,82 € |
| Année 25 | 279 440,23 € | 73 062,89 € | 1 587 259,59 € |
| Année 26 | 291 405,30 € | 61 097,82 € | 1 295 854,29 € |
| Année 27 | 303 882,69 € | 48 620,43 € | 991 971,60 € |
| Année 28 | 316 894,34 € | 35 608,78 € | 675 077,26 € |
| Année 29 | 330 463,13 € | 22 039,99 € | 344 614,13 € |
| Année 30 | 344 614,13 € | 7 890,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 175 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 929 €.