Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 883,86 € | 30 883,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 587 € / mois | 88 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 560 € | 6 487 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 175 € | 6 157 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 868,11 € | 222 738,21 € | 5 859 131,89 € |
| Année 2 | 153 509,46 € | 217 096,86 € | 5 705 622,43 € |
| Année 3 | 159 366,06 € | 211 240,26 € | 5 546 256,37 € |
| Année 4 | 165 446,08 € | 205 160,24 € | 5 380 810,29 € |
| Année 5 | 171 758,07 € | 198 848,25 € | 5 209 052,22 € |
| Année 6 | 178 310,86 € | 192 295,46 € | 5 030 741,36 € |
| Année 7 | 185 113,68 € | 185 492,64 € | 4 845 627,68 € |
| Année 8 | 192 175,96 € | 178 430,36 € | 4 653 451,72 € |
| Année 9 | 199 507,75 € | 171 098,57 € | 4 453 943,97 € |
| Année 10 | 207 119,22 € | 163 487,10 € | 4 246 824,75 € |
| Année 11 | 215 021,07 € | 155 585,25 € | 4 031 803,68 € |
| Année 12 | 223 224,43 € | 147 381,89 € | 3 808 579,25 € |
| Année 13 | 231 740,71 € | 138 865,61 € | 3 576 838,54 € |
| Année 14 | 240 581,93 € | 130 024,39 € | 3 336 256,61 € |
| Année 15 | 249 760,46 € | 120 845,86 € | 3 086 496,15 € |
| Année 16 | 259 289,13 € | 111 317,19 € | 2 827 207,02 € |
| Année 17 | 269 181,33 € | 101 424,99 € | 2 558 025,69 € |
| Année 18 | 279 450,96 € | 91 155,36 € | 2 278 574,73 € |
| Année 19 | 290 112,36 € | 80 493,96 € | 1 988 462,37 € |
| Année 20 | 301 180,53 € | 69 425,79 € | 1 687 281,84 € |
| Année 21 | 312 670,96 € | 57 935,36 € | 1 374 610,88 € |
| Année 22 | 324 599,76 € | 46 006,56 € | 1 050 011,12 € |
| Année 23 | 336 983,65 € | 33 622,67 € | 713 027,47 € |
| Année 24 | 349 840,04 € | 20 766,28 € | 363 187,43 € |
| Année 25 | 363 187,43 € | 7 419,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.