Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 369,73 € | 30 369,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 029 € / mois | 86 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 560 € | 6 379 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 675 € | 6 054 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 406,52 € | 219 030,24 € | 5 761 593,48 € |
| Année 2 | 150 953,99 € | 213 482,77 € | 5 610 639,49 € |
| Année 3 | 156 713,08 € | 207 723,68 € | 5 453 926,41 € |
| Année 4 | 162 691,88 € | 201 744,88 € | 5 291 234,53 € |
| Année 5 | 168 898,79 € | 195 537,97 € | 5 122 335,74 € |
| Année 6 | 175 342,49 € | 189 094,27 € | 4 946 993,25 € |
| Année 7 | 182 032,03 € | 182 404,73 € | 4 764 961,22 € |
| Année 8 | 188 976,82 € | 175 459,94 € | 4 575 984,40 € |
| Année 9 | 196 186,49 € | 168 250,27 € | 4 379 797,91 € |
| Année 10 | 203 671,28 € | 160 765,48 € | 4 176 126,63 € |
| Année 11 | 211 441,60 € | 152 995,16 € | 3 964 685,03 € |
| Année 12 | 219 508,37 € | 144 928,39 € | 3 745 176,66 € |
| Année 13 | 227 882,89 € | 136 553,87 € | 3 517 293,77 € |
| Année 14 | 236 576,92 € | 127 859,84 € | 3 280 716,85 € |
| Année 15 | 245 602,65 € | 118 834,11 € | 3 035 114,20 € |
| Année 16 | 254 972,68 € | 109 464,08 € | 2 780 141,52 € |
| Année 17 | 264 700,23 € | 99 736,53 € | 2 515 441,29 € |
| Année 18 | 274 798,90 € | 89 637,86 € | 2 240 642,39 € |
| Année 19 | 285 282,83 € | 79 153,93 € | 1 955 359,56 € |
| Année 20 | 296 166,73 € | 68 270,03 € | 1 659 192,83 € |
| Année 21 | 307 465,86 € | 56 970,90 € | 1 351 726,97 € |
| Année 22 | 319 196,10 € | 45 240,66 € | 1 032 530,87 € |
| Année 23 | 331 373,83 € | 33 062,93 € | 701 157,04 € |
| Année 24 | 344 016,18 € | 20 420,58 € | 357 140,86 € |
| Année 25 | 357 140,86 € | 7 295,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 884 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.