Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 807,10 € | 34 807,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 476 € / mois | 99 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 560 € | 6 379 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 675 € | 6 054 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 720,89 € | 213 964,31 € | 5 703 279,11 € |
| Année 2 | 211 345,59 € | 206 339,61 € | 5 491 933,52 € |
| Année 3 | 219 255,63 € | 198 429,57 € | 5 272 677,89 € |
| Année 4 | 227 461,73 € | 190 223,47 € | 5 045 216,16 € |
| Année 5 | 235 974,94 € | 181 710,26 € | 4 809 241,22 € |
| Année 6 | 244 806,80 € | 172 878,40 € | 4 564 434,42 € |
| Année 7 | 253 969,21 € | 163 715,99 € | 4 310 465,21 € |
| Année 8 | 263 474,53 € | 154 210,67 € | 4 046 990,68 € |
| Année 9 | 273 335,61 € | 144 349,59 € | 3 773 655,07 € |
| Année 10 | 283 565,76 € | 134 119,44 € | 3 490 089,31 € |
| Année 11 | 294 178,81 € | 123 506,39 € | 3 195 910,50 € |
| Année 12 | 305 189,07 € | 112 496,13 € | 2 890 721,43 € |
| Année 13 | 316 611,39 € | 101 073,81 € | 2 574 110,04 € |
| Année 14 | 328 461,23 € | 89 223,97 € | 2 245 648,81 € |
| Année 15 | 340 754,57 € | 76 930,63 € | 1 904 894,24 € |
| Année 16 | 353 508,04 € | 64 177,16 € | 1 551 386,20 € |
| Année 17 | 366 738,81 € | 50 946,39 € | 1 184 647,39 € |
| Année 18 | 380 464,78 € | 37 220,42 € | 804 182,61 € |
| Année 19 | 394 704,46 € | 22 980,74 € | 409 478,15 € |
| Année 20 | 409 478,15 € | 8 208,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.