Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 217,85 € | 34 217,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 690 € / mois | 97 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 560 € | 6 271 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 175 € | 5 952 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 272,13 € | 210 342,07 € | 5 606 727,87 € |
| Année 2 | 207 767,71 € | 202 846,49 € | 5 398 960,16 € |
| Année 3 | 215 543,86 € | 195 070,34 € | 5 183 416,30 € |
| Année 4 | 223 611,05 € | 187 003,15 € | 4 959 805,25 € |
| Année 5 | 231 980,16 € | 178 634,04 € | 4 727 825,09 € |
| Année 6 | 240 662,49 € | 169 951,71 € | 4 487 162,60 € |
| Année 7 | 249 669,78 € | 160 944,42 € | 4 237 492,82 € |
| Année 8 | 259 014,19 € | 151 600,01 € | 3 978 478,63 € |
| Année 9 | 268 708,33 € | 141 905,87 € | 3 709 770,30 € |
| Année 10 | 278 765,31 € | 131 848,89 € | 3 431 004,99 € |
| Année 11 | 289 198,66 € | 121 415,54 € | 3 141 806,33 € |
| Année 12 | 300 022,54 € | 110 591,66 € | 2 841 783,79 € |
| Année 13 | 311 251,50 € | 99 362,70 € | 2 530 532,29 € |
| Année 14 | 322 900,73 € | 87 713,47 € | 2 207 631,56 € |
| Année 15 | 334 985,96 € | 75 628,24 € | 1 872 645,60 € |
| Année 16 | 347 523,51 € | 63 090,69 € | 1 525 122,09 € |
| Année 17 | 360 530,31 € | 50 083,89 € | 1 164 591,78 € |
| Année 18 | 374 023,93 € | 36 590,27 € | 790 567,85 € |
| Année 19 | 388 022,52 € | 22 591,68 € | 402 545,33 € |
| Année 20 | 402 545,33 € | 8 069,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 684 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.