Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 855,60 € | 29 855,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 472 € / mois | 85 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 560 € | 6 271 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 175 € | 5 952 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 944,95 € | 215 322,25 € | 5 664 055,05 € |
| Année 2 | 148 398,48 € | 209 868,72 € | 5 515 656,57 € |
| Année 3 | 154 060,08 € | 204 207,12 € | 5 361 596,49 € |
| Année 4 | 159 937,68 € | 198 329,52 € | 5 201 658,81 € |
| Année 5 | 166 039,51 € | 192 227,69 € | 5 035 619,30 € |
| Année 6 | 172 374,12 € | 185 893,08 € | 4 863 245,18 € |
| Année 7 | 178 950,41 € | 179 316,79 € | 4 684 294,77 € |
| Année 8 | 185 777,62 € | 172 489,58 € | 4 498 517,15 € |
| Année 9 | 192 865,26 € | 165 401,94 € | 4 305 651,89 € |
| Année 10 | 200 223,33 € | 158 043,87 € | 4 105 428,56 € |
| Année 11 | 207 862,12 € | 150 405,08 € | 3 897 566,44 € |
| Année 12 | 215 792,29 € | 142 474,91 € | 3 681 774,15 € |
| Année 13 | 224 025,09 € | 134 242,11 € | 3 457 749,06 € |
| Année 14 | 232 571,92 € | 125 695,28 € | 3 225 177,14 € |
| Année 15 | 241 444,83 € | 116 822,37 € | 2 983 732,31 € |
| Année 16 | 250 656,27 € | 107 610,93 € | 2 733 076,04 € |
| Année 17 | 260 219,13 € | 98 048,07 € | 2 472 856,91 € |
| Année 18 | 270 146,84 € | 88 120,36 € | 2 202 710,07 € |
| Année 19 | 280 453,28 € | 77 813,92 € | 1 922 256,79 € |
| Année 20 | 291 152,92 € | 67 114,28 € | 1 631 103,87 € |
| Année 21 | 302 260,78 € | 56 006,42 € | 1 328 843,09 € |
| Année 22 | 313 792,43 € | 44 474,77 € | 1 015 050,66 € |
| Année 23 | 325 764,02 € | 32 503,18 € | 689 286,64 € |
| Année 24 | 338 192,34 € | 20 074,86 € | 351 094,30 € |
| Année 25 | 351 094,30 € | 7 172,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 302 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 684 € pour cette enveloppe de financement.