Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 112,66 € | 30 112,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 250 € / mois | 86 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 560 € | 6 325 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 425 € | 6 003 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 175,69 € | 217 176,23 € | 5 712 824,31 € |
| Année 2 | 149 676,16 € | 211 675,76 € | 5 563 148,15 € |
| Année 3 | 155 386,53 € | 205 965,39 € | 5 407 761,62 € |
| Année 4 | 161 314,72 € | 200 037,20 € | 5 246 446,90 € |
| Année 5 | 167 469,07 € | 193 882,85 € | 5 078 977,83 € |
| Année 6 | 173 858,23 € | 187 493,69 € | 4 905 119,60 € |
| Année 7 | 180 491,15 € | 180 860,77 € | 4 724 628,45 € |
| Année 8 | 187 377,13 € | 173 974,79 € | 4 537 251,32 € |
| Année 9 | 194 525,82 € | 166 826,10 € | 4 342 725,50 € |
| Année 10 | 201 947,22 € | 159 404,70 € | 4 140 778,28 € |
| Année 11 | 209 651,77 € | 151 700,15 € | 3 931 126,51 € |
| Année 12 | 217 650,26 € | 143 701,66 € | 3 713 476,25 € |
| Année 13 | 225 953,89 € | 135 398,03 € | 3 487 522,36 € |
| Année 14 | 234 574,33 € | 126 777,59 € | 3 252 948,03 € |
| Année 15 | 243 523,65 € | 117 828,27 € | 3 009 424,38 € |
| Année 16 | 252 814,38 € | 108 537,54 € | 2 756 610,00 € |
| Année 17 | 262 459,58 € | 98 892,34 € | 2 494 150,42 € |
| Année 18 | 272 472,75 € | 88 879,17 € | 2 221 677,67 € |
| Année 19 | 282 867,94 € | 78 483,98 € | 1 938 809,73 € |
| Année 20 | 293 659,72 € | 67 692,20 € | 1 645 150,01 € |
| Année 21 | 304 863,21 € | 56 488,71 € | 1 340 286,80 € |
| Année 22 | 316 494,12 € | 44 857,80 € | 1 023 792,68 € |
| Année 23 | 328 568,78 € | 32 783,14 € | 695 223,90 € |
| Année 24 | 341 104,11 € | 20 247,81 € | 354 119,79 € |
| Année 25 | 354 119,79 € | 7 234,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 036 €.