Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 598,53 € | 29 598,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 693 € / mois | 84 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 560 € | 6 217 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 925 € | 5 900 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 714,12 € | 213 468,24 € | 5 615 285,88 € |
| Année 2 | 147 120,70 € | 208 061,66 € | 5 468 165,18 € |
| Année 3 | 152 733,54 € | 202 448,82 € | 5 315 431,64 € |
| Année 4 | 158 560,51 € | 196 621,85 € | 5 156 871,13 € |
| Année 5 | 164 609,80 € | 190 572,56 € | 4 992 261,33 € |
| Année 6 | 170 889,88 € | 184 292,48 € | 4 821 371,45 € |
| Année 7 | 177 409,55 € | 177 772,81 € | 4 643 961,90 € |
| Année 8 | 184 177,93 € | 171 004,43 € | 4 459 783,97 € |
| Année 9 | 191 204,58 € | 163 977,78 € | 4 268 579,39 € |
| Année 10 | 198 499,28 € | 156 683,08 € | 4 070 080,11 € |
| Année 11 | 206 072,27 € | 149 110,09 € | 3 864 007,84 € |
| Année 12 | 213 934,21 € | 141 248,15 € | 3 650 073,63 € |
| Année 13 | 222 096,06 € | 133 086,30 € | 3 427 977,57 € |
| Année 14 | 230 569,33 € | 124 613,03 € | 3 197 408,24 € |
| Année 15 | 239 365,84 € | 115 816,52 € | 2 958 042,40 € |
| Année 16 | 248 497,95 € | 106 684,41 € | 2 709 544,45 € |
| Année 17 | 257 978,47 € | 97 203,89 € | 2 451 565,98 € |
| Année 18 | 267 820,69 € | 87 361,67 € | 2 183 745,29 € |
| Année 19 | 278 038,40 € | 77 143,96 € | 1 905 706,89 € |
| Année 20 | 288 645,90 € | 66 536,46 € | 1 617 060,99 € |
| Année 21 | 299 658,13 € | 55 524,23 € | 1 317 402,86 € |
| Année 22 | 311 090,48 € | 44 091,88 € | 1 006 312,38 € |
| Année 23 | 322 958,98 € | 32 223,38 € | 683 353,40 € |
| Année 24 | 335 280,26 € | 19 902,10 € | 348 073,14 € |
| Année 25 | 348 073,14 € | 7 110,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.