Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 341,47 € | 29 341,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 914 € / mois | 83 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 560 € | 6 163 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 675 € | 5 849 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 483,37 € | 211 614,27 € | 5 566 516,63 € |
| Année 2 | 145 843,01 € | 206 254,63 € | 5 420 673,62 € |
| Année 3 | 151 407,09 € | 200 690,55 € | 5 269 266,53 € |
| Année 4 | 157 183,48 € | 194 914,16 € | 5 112 083,05 € |
| Année 5 | 163 180,22 € | 188 917,42 € | 4 948 902,83 € |
| Année 6 | 169 405,76 € | 182 691,88 € | 4 779 497,07 € |
| Année 7 | 175 868,81 € | 176 228,83 € | 4 603 628,26 € |
| Année 8 | 182 578,43 € | 169 519,21 € | 4 421 049,83 € |
| Année 9 | 189 544,04 € | 162 553,60 € | 4 231 505,79 € |
| Année 10 | 196 775,38 € | 155 322,26 € | 4 034 730,41 € |
| Année 11 | 204 282,63 € | 147 815,01 € | 3 830 447,78 € |
| Année 12 | 212 076,27 € | 140 021,37 € | 3 618 371,51 € |
| Année 13 | 220 167,25 € | 131 930,39 € | 3 398 204,26 € |
| Année 14 | 228 566,92 € | 123 530,72 € | 3 169 637,34 € |
| Année 15 | 237 287,03 € | 114 810,61 € | 2 932 350,31 € |
| Année 16 | 246 339,84 € | 105 757,80 € | 2 686 010,47 € |
| Année 17 | 255 738,04 € | 96 359,60 € | 2 430 272,43 € |
| Année 18 | 265 494,76 € | 86 602,88 € | 2 164 777,67 € |
| Année 19 | 275 623,74 € | 76 473,90 € | 1 889 153,93 € |
| Année 20 | 286 139,13 € | 65 958,51 € | 1 603 014,80 € |
| Année 21 | 297 055,73 € | 55 041,91 € | 1 305 959,07 € |
| Année 22 | 308 388,80 € | 43 708,84 € | 997 570,27 € |
| Année 23 | 320 154,19 € | 31 943,45 € | 677 416,08 € |
| Année 24 | 332 368,50 € | 19 729,14 € | 345 047,58 € |
| Année 25 | 345 047,58 € | 7 048,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 484 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.