Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 022,92 € | 41 022,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 312 € / mois | 117 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 560 € | 6 163 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 675 € | 5 849 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 736,76 € | 199 538,28 € | 5 414 263,24 € |
| Année 2 | 303 390,41 € | 188 884,63 € | 5 110 872,83 € |
| Année 3 | 314 431,80 € | 177 843,24 € | 4 796 441,03 € |
| Année 4 | 325 875,02 € | 166 400,02 € | 4 470 566,01 € |
| Année 5 | 337 734,69 € | 154 540,35 € | 4 132 831,32 € |
| Année 6 | 350 025,97 € | 142 249,07 € | 3 782 805,35 € |
| Année 7 | 362 764,57 € | 129 510,47 € | 3 420 040,78 € |
| Année 8 | 375 966,74 € | 116 308,30 € | 3 044 074,04 € |
| Année 9 | 389 649,43 € | 102 625,61 € | 2 654 424,61 € |
| Année 10 | 403 830,06 € | 88 444,98 € | 2 250 594,55 € |
| Année 11 | 418 526,77 € | 73 748,27 € | 1 832 067,78 € |
| Année 12 | 433 758,33 € | 58 516,71 € | 1 398 309,45 € |
| Année 13 | 449 544,22 € | 42 730,82 € | 948 765,23 € |
| Année 14 | 465 904,63 € | 26 370,41 € | 482 860,60 € |
| Année 15 | 482 860,60 € | 9 414,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.