Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 304,10 € | 40 304,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 134 € / mois | 115 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 560 € | 6 055 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 175 € | 5 747 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 607,31 € | 196 041,89 € | 5 319 392,69 € |
| Année 2 | 298 074,27 € | 185 574,93 € | 5 021 318,42 € |
| Année 3 | 308 922,19 € | 174 727,01 € | 4 712 396,23 € |
| Année 4 | 320 164,87 € | 163 484,33 € | 4 392 231,36 € |
| Année 5 | 331 816,75 € | 151 832,45 € | 4 060 414,61 € |
| Année 6 | 343 892,65 € | 139 756,55 € | 3 716 521,96 € |
| Année 7 | 356 408,04 € | 127 241,16 € | 3 360 113,92 € |
| Année 8 | 369 378,90 € | 114 270,30 € | 2 990 735,02 € |
| Année 9 | 382 821,81 € | 100 827,39 € | 2 607 913,21 € |
| Année 10 | 396 753,95 € | 86 895,25 € | 2 211 159,26 € |
| Année 11 | 411 193,16 € | 72 456,04 € | 1 799 966,10 € |
| Année 12 | 426 157,83 € | 57 491,37 € | 1 373 808,27 € |
| Année 13 | 441 667,11 € | 41 982,09 € | 932 141,16 € |
| Année 14 | 457 740,83 € | 25 908,37 € | 474 400,33 € |
| Année 15 | 474 400,33 € | 9 249,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.