Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 419,19 € | 27 419,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 088 € / mois | 78 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 560 € | 6 055 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 175 € | 5 747 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 358,03 € | 233 672,25 € | 5 511 641,97 € |
| Année 2 | 99 441,05 € | 229 589,23 € | 5 412 200,92 € |
| Année 3 | 103 698,93 € | 225 331,35 € | 5 308 501,99 € |
| Année 4 | 108 139,12 € | 220 891,16 € | 5 200 362,87 € |
| Année 5 | 112 769,43 € | 216 260,85 € | 5 087 593,44 € |
| Année 6 | 117 597,98 € | 211 432,30 € | 4 969 995,46 € |
| Année 7 | 122 633,29 € | 206 396,99 € | 4 847 362,17 € |
| Année 8 | 127 884,20 € | 201 146,08 € | 4 719 477,97 € |
| Année 9 | 133 359,95 € | 195 670,33 € | 4 586 118,02 € |
| Année 10 | 139 070,16 € | 189 960,12 € | 4 447 047,86 € |
| Année 11 | 145 024,86 € | 184 005,42 € | 4 302 023,00 € |
| Année 12 | 151 234,56 € | 177 795,72 € | 4 150 788,44 € |
| Année 13 | 157 710,10 € | 171 320,18 € | 3 993 078,34 € |
| Année 14 | 164 462,94 € | 164 567,34 € | 3 828 615,40 € |
| Année 15 | 171 504,90 € | 157 525,38 € | 3 657 110,50 € |
| Année 16 | 178 848,40 € | 150 181,88 € | 3 478 262,10 € |
| Année 17 | 186 506,36 € | 142 523,92 € | 3 291 755,74 € |
| Année 18 | 194 492,17 € | 134 538,11 € | 3 097 263,57 € |
| Année 19 | 202 819,93 € | 126 210,35 € | 2 894 443,64 € |
| Année 20 | 211 504,28 € | 117 526,00 € | 2 682 939,36 € |
| Année 21 | 220 560,49 € | 108 469,79 € | 2 462 378,87 € |
| Année 22 | 230 004,43 € | 99 025,85 € | 2 232 374,44 € |
| Année 23 | 239 852,76 € | 89 177,52 € | 1 992 521,68 € |
| Année 24 | 250 122,78 € | 78 907,50 € | 1 742 398,90 € |
| Année 25 | 260 832,56 € | 68 197,72 € | 1 481 566,34 € |
| Année 26 | 272 000,89 € | 57 029,39 € | 1 209 565,45 € |
| Année 27 | 283 647,40 € | 45 382,88 € | 925 918,05 € |
| Année 28 | 295 792,64 € | 33 237,64 € | 630 125,41 € |
| Année 29 | 308 457,87 € | 20 572,41 € | 321 667,54 € |
| Année 30 | 321 667,54 € | 7 364,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 341 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.