Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 827,34 € | 28 827,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 356 € / mois | 82 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 560 € | 6 055 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 175 € | 5 747 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 021,78 € | 207 906,30 € | 5 468 978,22 € |
| Année 2 | 143 287,49 € | 202 640,59 € | 5 325 690,73 € |
| Année 3 | 148 754,10 € | 197 173,98 € | 5 176 936,63 € |
| Année 4 | 154 429,26 € | 191 498,82 € | 5 022 507,37 € |
| Année 5 | 160 320,94 € | 185 607,14 € | 4 862 186,43 € |
| Année 6 | 166 437,39 € | 179 490,69 € | 4 695 749,04 € |
| Année 7 | 172 787,18 € | 173 140,90 € | 4 522 961,86 € |
| Année 8 | 179 379,23 € | 166 548,85 € | 4 343 582,63 € |
| Année 9 | 186 222,78 € | 159 705,30 € | 4 157 359,85 € |
| Année 10 | 193 327,44 € | 152 600,64 € | 3 964 032,41 € |
| Année 11 | 200 703,14 € | 145 224,94 € | 3 763 329,27 € |
| Année 12 | 208 360,22 € | 137 567,86 € | 3 554 969,05 € |
| Année 13 | 216 309,43 € | 129 618,65 € | 3 338 659,62 € |
| Année 14 | 224 561,90 € | 121 366,18 € | 3 114 097,72 € |
| Année 15 | 233 129,24 € | 112 798,84 € | 2 880 968,48 € |
| Année 16 | 242 023,42 € | 103 904,66 € | 2 638 945,06 € |
| Année 17 | 251 256,93 € | 94 671,15 € | 2 387 688,13 € |
| Année 18 | 260 842,70 € | 85 085,38 € | 2 126 845,43 € |
| Année 19 | 270 794,17 € | 75 133,91 € | 1 856 051,26 € |
| Année 20 | 281 125,33 € | 64 802,75 € | 1 574 925,93 € |
| Année 21 | 291 850,62 € | 54 077,46 € | 1 283 075,31 € |
| Année 22 | 302 985,10 € | 42 942,98 € | 980 090,21 € |
| Année 23 | 314 544,38 € | 31 383,70 € | 665 545,83 € |
| Année 24 | 326 544,67 € | 19 383,41 € | 339 001,16 € |
| Année 25 | 339 001,16 € | 6 925,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.