Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 313,21 € | 28 313,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 798 € / mois | 80 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 560 € | 5 947 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 675 € | 5 644 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 507 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 560,20 € | 204 198,32 € | 5 371 439,80 € |
| Année 2 | 140 732,01 € | 199 026,51 € | 5 230 707,79 € |
| Année 3 | 146 101,12 € | 193 657,40 € | 5 084 606,67 € |
| Année 4 | 151 675,05 € | 188 083,47 € | 4 932 931,62 € |
| Année 5 | 157 461,66 € | 182 296,86 € | 4 775 469,96 € |
| Année 6 | 163 469,03 € | 176 289,49 € | 4 612 000,93 € |
| Année 7 | 169 705,58 € | 170 052,94 € | 4 442 295,35 € |
| Année 8 | 176 180,06 € | 163 578,46 € | 4 266 115,29 € |
| Année 9 | 182 901,55 € | 156 856,97 € | 4 083 213,74 € |
| Année 10 | 189 879,51 € | 149 879,01 € | 3 893 334,23 € |
| Année 11 | 197 123,63 € | 142 634,89 € | 3 696 210,60 € |
| Année 12 | 204 644,16 € | 135 114,36 € | 3 491 566,44 € |
| Année 13 | 212 451,60 € | 127 306,92 € | 3 279 114,84 € |
| Année 14 | 220 556,90 € | 119 201,62 € | 3 058 557,94 € |
| Année 15 | 228 971,46 € | 110 787,06 € | 2 829 586,48 € |
| Année 16 | 237 706,99 € | 102 051,53 € | 2 591 879,49 € |
| Année 17 | 246 775,82 € | 92 982,70 € | 2 345 103,67 € |
| Année 18 | 256 190,63 € | 83 567,89 € | 2 088 913,04 € |
| Année 19 | 265 964,64 € | 73 793,88 € | 1 822 948,40 € |
| Année 20 | 276 111,52 € | 63 647,00 € | 1 546 836,88 € |
| Année 21 | 286 645,57 € | 53 112,95 € | 1 260 191,31 € |
| Année 22 | 297 581,43 € | 42 177,09 € | 962 609,88 € |
| Année 23 | 308 934,56 € | 30 823,96 € | 653 675,32 € |
| Année 24 | 320 720,82 € | 19 037,70 € | 332 954,50 € |
| Année 25 | 332 954,50 € | 6 801,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.