Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 450,10 € | 32 450,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 334 € / mois | 92 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 560 € | 5 947 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 675 € | 5 644 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 925,77 € | 199 475,43 € | 5 317 074,23 € |
| Année 2 | 197 034,16 € | 192 367,04 € | 5 120 040,07 € |
| Année 3 | 204 408,55 € | 184 992,65 € | 4 915 631,52 € |
| Année 4 | 212 058,97 € | 177 342,23 € | 4 703 572,55 € |
| Année 5 | 219 995,71 € | 169 405,49 € | 4 483 576,84 € |
| Année 6 | 228 229,49 € | 161 171,71 € | 4 255 347,35 € |
| Année 7 | 236 771,45 € | 152 629,75 € | 4 018 575,90 € |
| Année 8 | 245 633,15 € | 143 768,05 € | 3 772 942,75 € |
| Année 9 | 254 826,47 € | 134 574,73 € | 3 518 116,28 € |
| Année 10 | 264 363,87 € | 125 037,33 € | 3 253 752,41 € |
| Année 11 | 274 258,24 € | 115 142,96 € | 2 979 494,17 € |
| Année 12 | 284 522,93 € | 104 878,27 € | 2 694 971,24 € |
| Année 13 | 295 171,80 € | 94 229,40 € | 2 399 799,44 € |
| Année 14 | 306 219,22 € | 83 181,98 € | 2 093 580,22 € |
| Année 15 | 317 680,12 € | 71 721,08 € | 1 775 900,10 € |
| Année 16 | 329 569,96 € | 59 831,24 € | 1 446 330,14 € |
| Année 17 | 341 904,79 € | 47 496,41 € | 1 104 425,35 € |
| Année 18 | 354 701,29 € | 34 699,91 € | 749 724,06 € |
| Année 19 | 367 976,72 € | 21 424,48 € | 381 747,34 € |
| Année 20 | 381 747,34 € | 7 652,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 715 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.