Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 155,47 € | 32 155,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 441 € / mois | 91 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 560 € | 5 893 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 425 € | 5 593 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 201,31 € | 197 664,33 € | 5 268 798,69 € |
| Année 2 | 195 245,15 € | 190 620,49 € | 5 073 553,54 € |
| Année 3 | 202 552,60 € | 183 313,04 € | 4 871 000,94 € |
| Année 4 | 210 133,52 € | 175 732,12 € | 4 660 867,42 € |
| Année 5 | 217 998,23 € | 167 867,41 € | 4 442 869,19 € |
| Année 6 | 226 157,28 € | 159 708,36 € | 4 216 711,91 € |
| Année 7 | 234 621,67 € | 151 243,97 € | 3 982 090,24 € |
| Année 8 | 243 402,89 € | 142 462,75 € | 3 738 687,35 € |
| Année 9 | 252 512,74 € | 133 352,90 € | 3 486 174,61 € |
| Année 10 | 261 963,55 € | 123 902,09 € | 3 224 211,06 € |
| Année 11 | 271 768,08 € | 114 097,56 € | 2 952 442,98 € |
| Année 12 | 281 939,59 € | 103 926,05 € | 2 670 503,39 € |
| Année 13 | 292 491,74 € | 93 373,90 € | 2 378 011,65 € |
| Année 14 | 303 438,87 € | 82 426,77 € | 2 074 572,78 € |
| Année 15 | 314 795,70 € | 71 069,94 € | 1 759 777,08 € |
| Année 16 | 326 577,56 € | 59 288,08 € | 1 433 199,52 € |
| Année 17 | 338 800,42 € | 47 065,22 € | 1 094 399,10 € |
| Année 18 | 351 480,72 € | 34 384,92 € | 742 918,38 € |
| Année 19 | 364 635,63 € | 21 230,01 € | 378 282,75 € |
| Année 20 | 378 282,75 € | 7 582,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 457 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 484 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 425 € (2,5%).